착한 금융 정보

금융은 우리의 삶과 뗄레야 뗄 수 없게 아주 밀접하게 연결되어 있습니다.

우리가 아는 금융은 단순히 은행, 증권사, 보험사만 있는게 아닙니다. 오늘은 착한 금융에 대해 알아보겠습니다.

 

 

착한 금융들

어큐먼 펀드

어큐먼 펀드(Acumen Fund)는 기업가 정신을 이용하여 빈곤 문제를 해결하기 위한 글로벌 벤처 펀드입니다. 2001년 Jacqueline Novogratz에 의해 설립되어 미국 뉴욕시에 본사를 두고 있습니다. 이 기관은 개발도상국에서 지속가능한 빈곤 해결 방안을 창출할 수 있는 조기단계 기업에 투자합니다. 어큐먼 펀드는 농업, 에너지, 보건, 교육 및 주택 등의 분야에 초점을 맞추고 있습니다. 자본을 제공하는 것 외에도, 이 기관은 기업들이 성장하고 성공하기 위해 지원과 자원을 제공합니다.

 

지역개발은행

지역개발은행(Local Development Bank)은 지역 사회와 지역 경제 발전을 지원하기 위해 설립된 정부 금융 기관입니다. 지역의 중소기업 및 중소창업자를 대상으로 자금을 지원하는 데 중점을 두고 있으며, 지역 내 소상공인, 농어민, 일자리 창출 등 다양한 지원 사업을 추진하고 있습니다.

지역개발은행은 중소기업, 중소창업자 등을 대상으로 다양한 금융상품을 제공하고 있습니다. 예를 들어, 자금 확보를 위한 대출상품, 자금운용을 위한 예금상품, 자금 융통이 가능한 카드상품, 금융지원 제도 등이 있습니다. 또한, 중소기업 및 소상공인을 차림표로 지역 농어민, 바이오산업, 금융기관, 대학 등 다양한 주체들과 협력하여 지역 경제의 지속적인 발전을 지원하고 있습니다. 지역개발은행은 지역 경제 활성화를 위한 많은 노력을 기울이고 있으며, 이를 통해 지역 경제와 지역 주민의 삶의 질을 향상시키는 효과를 발휘하고 있습니다.

 

 

그라민 은행

그라민 은행(Grameen Bank)은 방글라데시에서 탄생한 은행으로, 저소득층과 빈곤층을 대상으로 대출 및 금융서비스를 제공하는 마이크로크레딧 모델을 도입하여 전 세계적으로 유명해졌습니다. 그라민은 "촌사람 은행"이라는 뜻으로, 농촌에서 살고 있는 가난한 사람들을 대상으로 자금 지원을 제공하는 것을 목표로 합니다. 그라민 은행은 1983년 방글라데시의 노벨 평화상 수상자인 무하마드 유누스 박사가 설립하였으며, 전 세계에서 가장 성공적이고 효과적인 마이크로크레딧 제공 기관 중 하나입니다.

그라민 은행은 주로 작은 대출을 이용해 빈곤층에 자금을 지원하며, 매우 낮은 이자율과 장기적인 분할 상환 조건 등을 제공합니다. 이로써 지속적인 대출을 받을 수 있도록 도움을 주고, 가난과 빈곤에서 벗어나는 데 기여하고 있습니다. 그라민 은행은 다양한 국제기구와 조직들로부터 가난을 해결하는 데 앞장선 공로가 인정되어 유누스는 2006년 노벨 평화상을 받았으며, 전 세계적으로 은행 확산 모델로 각광받고 있습니다. 이를 통해 그라민 은행은 가난층의 자립과 인간애적, 혁신적인 경제발전을 촉진함으로써 전 세계에서 "그라민 모델"을 따르는 다양한 기관들이 나타나게 되었습니다.

 

 

마이크로 크레디트

마이크로 크레딧(Micro Credit)은 주로 개발도상국 등에서 저소득층과 빈곤층을 대상으로, 작은 규모의 대출 및 금융서비스를 제공하는 모델을 말합니다. 대출금액이 작기 때문에 보통 금융권의 대출 조건과 달리 담보물을 요구하지 않거나, 낮은 이자율을 제공하며, 자금 지원으로부터 소외된 사람들이 지속적인 대출 기회를 가지도록 돕는 것을 목적으로 합니다.

마이크로 크레딧은 개인, 소상공인, 농어민, 무역상 등 각종 사업체를 대상으로 나가지만, 일반적으로 가장 적극적인 활동을 보이는 대상은 여성으로 알려져 있습니다. 대부분의 마이크로 금융 기관에서는 대출금액의 상환을 위해 일정한 시간표에 따라 임금을 수주받을 수 있는 직업을 가진 작은 사업들의 대출에 초점을 맞추고 있습니다. 전 세계적으로 유명한 마이크로 크레딧 기관으로는 그라민 은행, 미크로크레딧 기금 등이 있습니다. 기반기술의 발전으로 마이크로 크레딧 서비스는 모바일 뱅킹, 전자 지불, 인터넷 뱅킹 등으로 발전하며, 최근에는 블록체인 기술을 적용하여 마이크로 크레딧 서비스의 안정성과 신뢰성을 높이는 노력도 이루어지고 있습니다. 

우리나라에서는 2009년 12월 미소금융이란 이름의 사업이 시작됐습니다. 신용등급 7등급 이하의 저소득층에게 시중 은행보다 낮은 금리로 자금을 빌려주고 있습니다.

 

GLS은행(친환경 에너지에 투자하는 녹색은행)

GLS은행(Green Live Savings Bank)은 친환경적 가치를 추구하는 녹색은행으로, 지속가능한 개발에 기여하는 금융서비스를 제공하고 있습니다. 에너지 절약, 친환경 자동차, 태양광, 풍력 등 친환경 산업과 사업체에 대한 대출과 투자, 그리고 이들에게 금융 지원을 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다.

GLS은행은 독일에서 1974년에 설립된 후, 지속적인 친환경 활동을 추구하며 확장되어 지금은 유럽의 수많은 국가(독일, 오스트리아, 스위스 등)에서 현지화되어 운영되고 있습니다. 

2006년에는 미국의 뉴욕시에서도 지점을 열고 국제적 선진 녹색은행으로의 지위를 높이고 있습니다. GLS은행은 자신들의 건강한 경영 모델로도 유명하며, 이를 바탕으로 지속적인 비즈니스 성장을 이루어내면서 동시에 기업 사회적 책임(Corporate Social Responsibility)에 대한 노력을 기울이는데 있어 뛰어난 모범을 제공하고 있습니다. 이러한 노력에 대한 인정으로, GLS은행은 "독일의 가장 지속 가능한 은행"에 선정되는 등 연이어 국내외에서 다양한 상을 수상하면서 성장해왔습니다.

 

굿 캐피털

굿 캐피털(Good Capital)은 탄소배출저감 사업 등 환경과 사회적 가치 창출에 집중하는 벤처캐피탈 기업입니다. 국내외에서 다양한 사업들을 소재로하는 스타트업들에 대해 창업 지원, 투자, 컨설팅과 같은 금융·비즈니스 지원 등 다채로운 서비스와 기술을 제공하고 있습니다. 굿 캐피털은 투자선정의 특성상 탄소저감, 재생에너지, 농업 등 친환경 분야의 사업에 많은 투자를 진행하고 있습니다. 또한, 빈곤·소외 등 사회적 약자들에게 경제적, 사회적 지원을 하는 사업의 마이크로크레딧 사업도 지원하고 있습니다. 국내외에서 활동하며 투자 및 컨설팅 활동을 전개하고 있으며, 모비라이즈(Mobirise), 벅스 (Bugs), 호스텔월드(Hostelworld)와 같은 스타트업에 귀사를 투자하였습니다. 굿 캐피털은 다양한 스타트업들을 지원하고 성장시키면서 매년 많은 환경과 사회적 가치를 창출하고 있습니다. 또한, 이러한 노력에 대한 인정으로 국내외 다수의 기관으로부터 다양한 상을 받고 있습니다.

 

타임뱅크

타임뱅크(Time Bank)는 인간 관계와 지역사회 간 서로질 주고받음을 통해 경제적 흐름과 사회적 관계망을 지원하는 그리고 후원하는 비영리 조직이나 시스템을 말합니다.

시간을 돈으로 치장하는 것이 아니라 회원들간의 시간의 교환을 통해 서로 도우며 나누는데 초점을 둡니다. 타임뱅크는 서로가 자원을 공유하고 시간을 교환하여 서로의 경제적, 사회적 자원을 활용하는 모범 사례 중 하나입니다.

회원들이 재능, 지식, 경험을 서로 나누며 함께 성장하기 위해 만든 시스템입니다. 회원 간의 시간 거래를 통해 자기 개발, 맞춤 서비스, 소셜 네트워킹, 취미생활, 대인관계 등 다양한 분야에서 참여할 수 있습니다. 타임뱅크는 비영리 기관입니다. 시간 거래를 위한 시스템과 직원들의 유지를 위해 회원에게 최소한의 비용을 부과합니다. 이를 통해 회원이 자신의 재능과 경험을 공유하면서 지속 가능한 경제와 지역 사회 발전을 지원하는 비영리적인 경제 행위인 시간 거래 문화를 만드는 데 일조하고 있습니다.

 

사회성과연계채권

사회성과연계채권(Social Impact Bonds, SIBs)는 사회복지증진 등의 사회적 목적을 달성하기 위한 목적으로 발행되는 채권입니다. 사회문제 해결과 연계된 기업 또는 단체가 사회성과연계채권을 발행하며, 투자자는 투자금액을 보유기간 만큼 기부와 같은 개념으로 보유하며 주어진 목표를 달성할 경우 이를 인센티브로 해약일 이전에 투자금의 원금과 이자를 현금 등으로 되돌려받습니다. 

사회성과연계채권은 정부가 아닌 개인이나 단체가 사회 문제를 해결할 계획을 세우고 목표치를 달성하면 정부가 원금과 이자를 지불합니다.

사회성과연계채권은 기업 또는 단체의 사회공헌활동으로서, 투자금액을 사회복지와 관련된 사업에 투자함으로써 사회문제의 개선 및 사회복지 확대에 기여합니다. 이러한 종류의 채권은 사회문제 개선 뿐만 아니라, 기업과 사회 간의 상호작용을 촉진하고, 사회문제의 해결을 위한 솔루션에 대한 잠재적 지원과 지속 가능한 경제 정책 이행도 진행할 수 있습니다. 사회성과연계채권은, 비즈니스 및 사회주의 산업에서 중요한 의미를 갖고 있으며, 사회문제 해결 및 지속 가능한 발전을 위한 새로운 모델로 각광을 받고 있습니다. 전 세계 각국에서 많은 기업, 단체, 기금 등이 이러한 사회성과연계채권 발행을 통해 다양한 사회문제의 해결과 사회복지 증진을 위해 노력하고 있습니다.